Fordele og ulemper ved HMO’er og PPO’er
On december 12, 2021 by adminHMO’er og PPO’er er forskellige sygesikringsplaner og netværk. Selv om de begge kan give deres medlemmer sundhedsydelser af høj kvalitet, har de hver især deres egne fordele og ulemper. Før du vælger en sundhedsordning til dine medarbejdere, skal du sikre dig, at du kender forskellene mellem HMO’er og PPO’er.
PPO’er giver typisk forbrugerne mere frihed i sundhedsvæsenet
En Preferred Provider Organization (PPO) tilbyder typisk et bredt netværk af læger, hospitaler og medicinske udbydere. Med en PPO behøver du ikke en henvisning fra din praktiserende læge, før du kan søge de fleste former for lægehjælp. Du kan også vælge at blive behandlet af en læge uden for netværket – mod en ekstra omkostning.
De fleste Health Maintenance Organization (HMO’er) har til sammenligning et mindre lægenetværk inden for et bestemt geografisk område. Med en HMO skal du typisk behandle inden for dens netværk – medmindre du har brug for akut behandling. Hvis du behandler uden for netværket, skal du sandsynligvis betale alle relaterede regninger.
HMO-medlemmer skal have en primær læge (PCP)
En primær læge (PCP) overvåger og vejleder en patients beslutninger om sundhedspleje. Typisk skal du med en HMO udpege en PCP i netværket. Medmindre du har brug for akut behandling, skal du gå til din PCP eller få en henvisning, før du går til en anden læge – selv for rutinemæssig behandling.
Der er dog betydelige fordele ved PCP-baseret behandling. Når du har konstant kontakt med en enkelt læge, lærer han eller hun dig, din sygehistorie og dine sundhedsmål at kende. Denne fortrolighed kan føre til en bedre og mere patientfokuseret lægehjælp.
HMO’er tilbyder billigere sundhedsydelser
Da HMO’er kun dækker medicinsk behandling inden for netværket og forhandler lavere priser med deres udbydernetværk, er deres omkostninger typisk lavere. Dette omfatter både præmier (det månedlige gebyr, du betaler for dækning) og udgifter, som du ikke selv skal betale, f.eks. egenbetaling (et gebyr, du betaler ved hver lægeaftale). Nogle HMO’er har ingen selvrisiko, som er det beløb, du skal betale for medicinsk behandling, før dit forsikringsselskab begynder at betale nogle eller alle dine regninger.
Til sammenligning er PPO’er dyrere. Til gengæld for et større netværk af læger og mere frihed betaler medlemmerne typisk en højere månedlig præmie. Udgifterne til egenbetaling vil variere dramatisk, afhængigt af din plan og dine sundhedsvalg. For eksempel:
- PPO’er har typisk en højere selvrisiko end en HMO
- Medbetalinger og medforsikringer er almindelige med PPO’er
- Out-of-netværksbehandling er typisk dyrere end behandling inden for netværket
- Udgifterne til behandling uden for netværket tæller måske ikke med i din selvrisiko
I takt med at sundhedsudgifterne stiger, bliver PPO’er mindre attraktive for arbejdsgivere og forbrugere, og flere mennesker vælger andre muligheder. Afhængigt af din ordning skal du måske betale dine lægeregninger og indsende et krav om refusion til din PPO. Med en HMO betaler planen typisk dine læger og lægeudbydere i netværket direkte.
Valg mellem en HMO og PPO
Sundhedsplejeindustrien er under konstant forandring. Mens der tidligere var en masse tydelige forskelle mellem HMO’er og PPO’er, er linjerne blevet udvisket. Nogle PPO’er tilbyder meget begrænsede muligheder for behandling uden for netværket, og nogle HMO’er dækker nu behandling uden for netværket. Før du vælger enten en HMO eller PPO, bør du omhyggeligt gennemgå planens dokumenter og vurdere dens omkostninger, kvalitet og dækningsomfang.
Dertil kommer, at du altid bør vælge en sundhedsordning, der opfylder dine medarbejderes behov. Du bør spørge dig selv:
- Er vores medarbejdere tilfredse med deres nuværende sundhedsordninger? Er der huller, der skal udfyldes?
- Rejser vores medarbejdere meget? Dækker HMO’en eller PPO’en lægehjælp uden for vores hjemregion?
- Dækker HMO’ens eller PPO’ens netværk de fleste af vores medarbejderes foretrukne læger og hospitaler?
- Hvad er mest værdifuldt: øgede behandlingsmuligheder eller omkostningsbesparelser?
- Kunne vores medarbejdere have gavn af lægeordineret lægebehandling?
- Er vores medarbejdere villige til at udfylde refusionsblanketter?
Afhængigt af dine svar på disse spørgsmål kan en HMO eller PPO være den bedste løsning for dig og dit team.
Canopy Health: Et alternativ til traditionelle HMO’er og PPO’er
I modsætning til de fleste HMO’er og PPO’er er Canopy Health en sundhedsalliance, der er ejet af praktiserende læger og hospitaler i Bay Area. Vi er dedikeret til at levere gennemsigtige sundhedsydelser af høj kvalitet til vores medlemmer, og vi giver dem mulighed for at behandle med over 4.000 læger, plejecentre og hospitaler i Bay Area. Hvis du er interesseret i vores menneskefokuserede og omkostningseffektive tilgang til sundhedsvæsenet, kan du kontakte os ved at udfylde denne enkle onlineformular eller ved at ringe på 888-8-CANOPY.
Skriv et svar