I pro e i contro di HMO e PPO

HMO e PPO sono piani e reti di assicurazione sanitaria distinti. Mentre entrambi possono fornire ai loro membri un’assistenza sanitaria di alta qualità, ognuno ha i propri vantaggi e svantaggi. Prima di selezionare un piano sanitario per il vostro personale, assicuratevi di conoscere le differenze tra HMO e PPO.

PPOs tipicamente danno ai consumatori più libertà nell’assistenza sanitaria

Una Preferred Provider Organization (PPO) offre tipicamente una vasta rete di medici, ospedali e fornitori medici. Con una PPO, non avete bisogno di un rinvio dal vostro medico di base prima di cercare la maggior parte delle cure mediche. Si può anche scegliere di trattare con un medico fuori dalla rete – per un costo aggiuntivo.

La maggior parte delle Health Maintenance Organization (HMO), in confronto, hanno una rete di medici più piccola all’interno di una specifica regione geografica. Con una HMO, di solito devi trattare all’interno della sua rete – a meno che tu non abbia bisogno di cure di emergenza. Se vi curate al di fuori della rete, è probabile che dobbiate pagare tutte le fatture relative.

I membri HMO devono avere un medico di assistenza primaria (PCP)

Un medico di assistenza primaria (PCP) supervisiona e guida le decisioni sanitarie di un paziente. Di solito, con una HMO, devi designare un PCP in-network. A meno che non abbiate bisogno di assistenza sanitaria di emergenza, dovete vedere il vostro PCP o ottenere un rinvio prima di vedere un altro medico – anche per le cure di routine.

Tuttavia, ci sono vantaggi significativi per l’assistenza basata sul PCP. Quando si ha un contatto costante con un solo medico, lui o lei imparerà a conoscerti, la tua storia medica e i tuoi obiettivi di salute. Questa familiarità potrebbe portare a un’assistenza medica migliore e più incentrata sul paziente.

Le HMO offrono un’assistenza sanitaria a basso costo

Perché le HMO coprono solo le cure mediche all’interno della rete e negoziano prezzi più bassi con le loro reti di fornitori, i loro costi sono in genere più bassi. Questo include sia i premi (la quota mensile che si paga per la copertura) che i costi di tasca propria, come i ticket (una tassa che si paga ad ogni visita medica). Alcuni HMO non hanno una franchigia, che è l’importo di denaro che dovete pagare per il trattamento medico prima che la vostra compagnia di assicurazione inizi a pagare alcune o tutte le vostre fatture.

In confronto, i PPO sono più costosi. In cambio di una più ampia rete di medici e più libertà, i membri pagano tipicamente un premio mensile più alto. I costi out-of-pocket variano drasticamente, a seconda del vostro piano e delle scelte sanitarie. Per esempio:

• Le PPO hanno tipicamente una franchigia più alta di una HMO
• Co-pagamenti e coassicurazione sono comuni con le PPO
• I trattamenti fuori rete sono tipicamente più costosi rispetto a quelli fuori rete.Il trattamento fuori rete è tipicamente più costoso delle cure in rete
• Il costo del trattamento fuori rete potrebbe non contare nella tua franchigia

Con l’aumento dei costi sanitari, Le PPO stanno diventando meno attraenti per i datori di lavoro e i consumatori e più persone scelgono altre opzioni. A seconda del vostro piano, potreste dover pagare le vostre fatture mediche e presentare una richiesta di rimborso con il vostro PPO. Con un HMO, il piano in genere paga direttamente i medici e i fornitori di servizi medici della rete.

Scegliere tra un HMO e un PPO

L’industria sanitaria è in costante cambiamento. Mentre una volta c’erano molte differenze distinte tra HMO e PPO, le linee si sono confuse. Alcune PPO offrono opzioni out-of-network molto limitate, e alcune HMO ora coprono le cure out-of-network. Prima di scegliere una HMO o una PPO, dovreste esaminare attentamente i documenti del piano, valutandone i costi, la qualità e la portata della copertura.

Inoltre, dovreste sempre scegliere un piano sanitario che soddisfi le esigenze dei vostri dipendenti. Dovreste chiedervi:

• I nostri dipendenti sono soddisfatti dei loro attuali piani sanitari? Ci sono lacune che devono essere colmate?
• I nostri dipendenti viaggiano molto? L’HMO o PPO coprirà le cure mediche al di fuori della nostra regione di origine?
• La rete dell’HMO o PPO copre la maggior parte dei medici e degli ospedali preferiti dai nostri dipendenti?
• Cosa ha più valore: maggiori opzioni di trattamento o risparmi sui costi?
• I nostri dipendenti trarrebbero beneficio dall’assistenza medica diretta dal PCP?
• I nostri dipendenti sono disposti a compilare moduli di rimborso?

A seconda delle vostre risposte a queste domande, un HMO o un PPO potrebbero essere i migliori per voi e il vostro team.

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