Quanto mi serve per andare in pensione a 60 anni?

Allora avete deciso che vi piacerebbe andare in pensione un po’ prima – “Quanto mi serve per andare in pensione a 60 anni?” è probabilmente la domanda principale nella vostra mente. Senza una sfera di cristallo, tuttavia, può sembrare impossibile determinare quanto risparmio avrete bisogno di fare per godere di una pensione finanziariamente confortevole e appagante.

Ogni pensionato avrà esigenze finanziarie specifiche diverse, poiché i suoi piani di pensionamento, la salute fisica, la posizione, il sistema di supporto e altri fattori sono tutti diversi. Ma indipendentemente dalle vostre circostanze esatte, ci sono alcune importanti considerazioni finanziarie che potreste voler includere quando calcolate di quanto avete bisogno per andare in pensione a 60 anni.

I vostri attuali risparmi per la pensione

Per determinare dove volete andare, dovete prima sapere dove vi trovate. In termini di andare in pensione a 60 anni, questo significa calcolare quanto hai già risparmiato per la pensione. Puoi iniziare sommando i totali attuali di tutti i tuoi conti pensionistici, pensioni e altri investimenti.

Con questo numero in mente, considera i tuoi piani per e prima della pensione, compresi i viaggi, l’aumento o la riduzione del tuo spazio vitale e l’assunzione di vari hobby, con tutti i relativi costi o risparmi. Poi calcolate quanto potete permettervi di prelevare annualmente dai vostri risparmi per la pensione. Potresti pianificare di prelevare solo dalla crescita potenziale dei tuoi investimenti ogni anno per cercare di mantenere il capitale nel corso del tuo pensionamento. Se avete stabilito un reddito pensionistico diversificato, potreste invece scegliere di aumentare o addirittura massimizzare i prelievi da uno o più dei vostri conti.

Vuoi saperne di più? Usa questo calcolatore per avere un’idea migliore di quanto ti serve per andare in pensione.

E se queste strategie non ti danno abbastanza per vivere ogni anno? A quel punto, potreste invece calcolare quanto reddito annuale vorreste contare in pensione e lavorare a ritroso da lì per capire quanto altro risparmio dovrete fare per raggiungere l’importo desiderato.

Questo può darvi un ottimo numero a cui sparare, ma ci sono anche altri fattori che potreste voler considerare.

Considerazioni fiscali nel pensionamento

Il pensionamento non vi dà una tregua dal pagare le tasse, purtroppo. Se avete conti di pensionamento defiscalizzati, come un tradizionale 401(k) o un conto di pensionamento individuale (IRA), allora qualsiasi prelievo che fate da quei conti sarà generalmente tassato come reddito ordinario. E una volta raggiunta l’età di 70½ anni (se sei nato prima del 1 luglio 1949) o 72 anni (se sei nato dopo il 30 giugno 1949), dovrai prendere le distribuzioni minime annuali richieste (RMD) – e pagare l’imposta ordinaria sul reddito su quelle distribuzioni. Questo significa che l’ammontare di denaro nei tuoi conti defiscalizzati non rappresenta effettivamente il tuo potere di spesa, poiché una parte di quel denaro è effettivamente destinata al fisco.

Inoltre, fino all’85% dei tuoi benefici di sicurezza sociale possono essere potenzialmente tassabili, a seconda del tuo reddito pensionistico annuale.

Le tasse possono essere una spiacevole sorpresa per un pensionato che non ha pianificato in anticipo. Questo è particolarmente importante se si va in pensione a 60 anni, poiché un pensionamento anticipato significa più anni di spese di vita da finanziare.

Social Security Benefits

La Social Security non è disponibile per i prepensionati fino a quando non raggiungono una certa età. In particolare, la prima volta che si possono prendere i benefici della previdenza sociale è all’età di 62 anni, il che significa che è necessario pianificare almeno due anni di reddito da pensione senza l’aiuto della previdenza sociale se si sceglie di andare in pensione a 60 anni. Vale anche la pena tenere a mente che i benefici della sicurezza sociale non sono mai una garanzia.

Tuttavia, si potrebbe considerare di aspettare ancora più a lungo per richiedere la sicurezza sociale, perché l’importo mensile è permanentemente ridotto fino al 30% se si prendono i benefici prima di raggiungere la piena età pensionabile, che è tra 65 e 67, a seconda dell’anno in cui si è nati. Più si è vicini all’età pensionabile completa quando si prendono i benefici, minore sarà la riduzione dei benefici.

Aspettare oltre l’età pensionabile completa è un’altra possibilità, poiché i benefici mensili aumenteranno dell’8% ogni anno che si ritarda a prenderli fino a raggiungere i 70 anni, dopo di che non ci saranno ulteriori aumenti. Ritardare i vostri benefici può quindi aumentare il vostro reddito garantito per più tardi nella vostra vita. Tieni presente che generalmente diventa anche molto più difficile trovare modi per ridurre le spese o tornare a lavorare se i soldi diventano pochi con l’età, quindi più puoi aumentare il tuo reddito da pensione, migliori saranno le tue prospettive finanziarie.

Costi di assistenza sanitaria

Le spese mediche sono spesso l’ultima cosa in mente alle persone quando pianificano di andare in pensione all’inizio dei 60 anni. In quella fascia d’età, la maggior parte dei pensionati sono ancora giovani, vivaci e sani, quindi l’assistenza sanitaria può sembrare una questione di preoccupazione relativamente piccola. Ma secondo stime recenti, la persona media spenderà 122.000 dollari per coprire i costi dell’assistenza sanitaria dai 70 anni in poi, la maggior parte dei quali non saranno coperti da Medicare.

Quindi conviene risparmiare per i costi dell’assistenza sanitaria, anche se si va in pensione solo a 65 anni. Ma andare in pensione a 60 anni significa avere una lunga attesa di cinque anni per l’idoneità di Medicare, che può influenzare i vostri piani di pensionamento se vi capita di ammalarvi prima del vostro 65° compleanno. Tenete a mente che attraverso l’Affordable Care Act, i giovani pensionati possono acquistare la copertura sanitaria nel mercato assicurativo per aiutare a colmare il divario fino all’ammissibilità di Medicare.

I lavoratori possono anche mettere da parte i soldi in un Roth IRA per coprire potenziali spese mediche in pensione. Dal momento che i Roth IRA sono finanziati con guadagni al netto delle tasse, i prelievi sono esenti da tasse – fino a quando hai tenuto il conto per almeno cinque anni e hai raggiunto l’età 59½. Qualsiasi prelievo prima di questo limite verrà addebitato con una penale del 10%. Dato che puoi accedere ai tuoi soldi Roth senza pagare ulteriori tasse, questi conti possono fornire un modo per risparmiare denaro per potenziali spese mediche. Inoltre, se non avete bisogno di accedere al denaro per le spese sanitarie, non ci sono distribuzioni minime richieste per i Roth IRA, il che significa che il conto può continuare a crescere durante il vostro pensionamento (anche se, come un investimento, può anche perdere valore).

Anche se le specifiche finanziarie del pensionamento saranno diverse da un pensionato precoce all’altro, tutti coloro che vogliono lasciare la forza lavoro e godersi il prossimo capitolo della vita all’età di 60 anni vorranno considerare i loro risparmi per la pensione, le tasse, la previdenza sociale e le spese sanitarie prima di fare il grande passo. Considerate l’incontro con un professionista finanziario per determinare una strategia di pensionamento in linea con i vostri obiettivi finanziari.