De voor- en nadelen van HMO’s en PPO’s

HMO’s en PPO’s zijn verschillende ziektekostenverzekeringsplannen en -netwerken. Hoewel ze beide hun leden een hoogwaardige gezondheidszorg kunnen bieden, hebben ze elk hun eigen voor- en nadelen. Voordat u een ziektekostenplan voor uw personeel kiest, moet u ervoor zorgen dat u de verschillen tussen HMO’s en PPO’s kent.

PPO’s geven consumenten doorgaans meer vrijheid in de gezondheidszorg

Een Preferred Provider Organization (PPO) biedt doorgaans een breed netwerk van artsen, ziekenhuizen en medische zorgverleners. Met een PPO, hoeft u niet een verwijzing van uw huisarts voordat u de meeste medische zorg. U kunt ook kiezen voor een behandeling met een arts buiten het netwerk – tegen extra kosten.

De meeste Health Maintenance Organization (HMO’s), in vergelijking, hebben een kleiner artsennetwerk binnen een specifieke geografische regio. Bij een HMO moet u meestal binnen het netwerk behandelen – tenzij u spoedeisende zorg nodig hebt. Als u buiten het netwerk behandeld wordt, moet u waarschijnlijk alle rekeningen betalen.

HMO-leden moeten een eerstelijnsarts (PCP) hebben

Een eerstelijnsarts (PCP) houdt toezicht op en begeleidt de beslissingen van een patiënt op het gebied van gezondheidszorg. Gewoonlijk moet u bij een HMO een PCP in het netwerk aanwijzen. Tenzij u dringend gezondheidszorg nodig hebt, moet u uw PCP zien of een verwijzing krijgen voordat u een andere arts ziet – zelfs voor routinezorg.

Echter, er zijn belangrijke voordelen aan PCP-gebaseerde zorg. Wanneer u consequent contact heeft met één arts, leert hij of zij u, uw medische geschiedenis en uw gezondheidsdoelen kennen. Deze vertrouwdheid kan leiden tot een betere en meer patiëntgerichte medische zorg.

HMO’s bieden goedkopere gezondheidszorg

Omdat HMO’s alleen medische behandelingen in het eigen netwerk dekken en lagere prijzen onderhandelen met hun netwerk van zorgverleners, zijn hun kosten doorgaans lager. Dit omvat zowel premies (het maandelijkse bedrag dat u betaalt voor de dekking) als out-of-pocket kosten, zoals eigen bijdragen (een bedrag dat u betaalt bij elke doktersafspraak). Sommige HMO’s hebben geen eigen risico, dat is het bedrag dat u moet betalen voor medische behandeling voordat uw verzekeringsmaatschappij begint met het betalen van sommige of alle van uw rekeningen.

In vergelijking daarmee, PPO’s zijn duurder. In ruil voor een groter netwerk van artsen en meer vrijheid, betalen leden meestal een hogere maandelijkse premie. Out-of-pocket kosten zullen drastisch variëren, afhankelijk van uw plan en gezondheidszorg keuzes. Bijvoorbeeld:

• PPO’s hebben doorgaans een hoger eigen risico dan een HMO
• Co-pays en co-insurance zijn gebruikelijk bij PPO’s
• Behandelingen buiten hetnetwerk is doorgaans duurder dan zorg binnen het netwerk
• De kosten van een behandeling buiten het netwerk tellen mogelijk niet mee voor uw eigen risico

Naarmate de kosten voor gezondheidszorg stijgen, worden PPO’s minder aantrekkelijk voor werkgevers en consumenten en kiezen meer mensen voor andere opties. Afhankelijk van uw plan, moet u misschien uw medische rekeningen betalen en een claim indienen voor terugbetaling met uw PPO. Bij een HMO betaalt het plan doorgaans rechtstreeks aan de artsen en medische zorgverleners in het netwerk.

Kiezen tussen een HMO en PPO

De gezondheidszorg is voortdurend in beweging. Terwijl er vroeger veel duidelijke verschillen waren tussen HMO’s en PPO’s, zijn de lijnen vervaagd. Sommige PPO’s bieden zeer beperkte out-of-network opties, en sommige HMO’s dekken nu out-of-network zorg. Voordat u een HMO of PPO kiest, moet u de documenten van het plan zorgvuldig doornemen en de kosten, kwaliteit en omvang van de dekking beoordelen.

Daarnaast moet u altijd een gezondheidszorgplan kiezen dat aan de behoeften van uw werknemers voldoet. U moet zich het volgende afvragen:

• Zijn onze werknemers tevreden met hun huidige ziektekostenverzekering? Zijn er hiaten die moeten worden opgevuld?
• Reizen onze werknemers veel? Zal het ziekenfonds of de ziektekostenverzekering medische zorg buiten de eigen regio dekken?
• Dekt het netwerk van het ziekenfonds of de ziektekostenverzekering de meeste voorkeursartsen en -ziekenhuizen van onze werknemers?
• Wat is waardevoller: meer behandelingsmogelijkheden of kostenbesparingen?
• Zouden onze werknemers baat hebben bij door de huisarts gestuurde medische zorg?
• Zijn onze werknemers bereid om vergoedingsformulieren in te vullen?

Afhankelijk van uw antwoorden op deze vragen, kan een HMO of PPO het beste zijn voor u en uw team.

Canopy Health: Een alternatief voor traditionele HMO’s en PPO’s

In tegenstelling tot de meeste HMO’s en PPO’s is Canopy Health een samenwerkingsverband voor gezondheidszorg dat eigendom is van praktiserende artsen en ziekenhuizen in de Bay Area. Wij zijn toegewijd aan het leveren van hoogwaardige, transparante gezondheidszorg aan onze leden, en we geven hen de optie om te behandelen met meer dan 4.000 Bay Area artsen, zorgcentra en ziekenhuizen. Als u geïnteresseerd bent in onze mensgerichte en kosteneffectieve benadering van gezondheidszorg, neem dan contact met ons op door dit eenvoudige online formulier in te vullen of door te bellen naar 888-8-CANOPY.