How Much Do I Need to Retire at 60?

Więc zdecydowałeś, że chciałbyś przejść na emeryturę trochę wcześniej – „Ile potrzebuję, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat?” jest prawdopodobnie najważniejszym pytaniem, które masz na myśli. Bez kryształowej kuli, jednak może wydawać się niemożliwe, aby określić, ile oszczędności trzeba będzie zrobić, aby cieszyć się finansowo wygodne i satysfakcjonujące emeryturę.

Każdy emeryt specyficzne potrzeby finansowe będą różne, jak ich planów emerytalnych, zdrowia fizycznego, lokalizacji, systemu wsparcia i innych czynników wszystkich różnic. Ale niezależnie od dokładnych okoliczności, istnieją pewne ważne względy finansowe, które możesz chcieć uwzględnić przy ustalaniu, ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat.

Twoje obecne oszczędności emerytalne

Aby określić, gdzie chcesz iść, najpierw musisz wiedzieć, gdzie jesteś. Jeśli chodzi o przejście na emeryturę w wieku 60 lat, oznacza to obliczenie, ile już masz zaoszczędzone na emeryturę. Możesz zacząć od zsumowania bieżących sum we wszystkich swoich kontach emerytalnych, emerytur i innych inwestycji.

Z tą liczbą w umyśle, rozważ swoje plany na i prowadzące do emerytury, w tym podróży, up- lub downsizing przestrzeni życiowej i podejmowania różnych hobby, wraz ze wszystkimi ich powiązanych kosztów lub oszczędności. Następnie proszę obliczyć, na ile mogą sobie Państwo pozwolić na coroczne wypłaty z oszczędności emerytalnych. Może się okazać, że planują Państwo wycofać tylko potencjalny wzrost swoich inwestycji każdego roku, aby spróbować utrzymać kapitał przez cały okres emerytury. Jeśli ustanowiłeś zdywersyfikowane dochody emerytalne, możesz zamiast tego zdecydować się na zwiększenie lub nawet zmaksymalizowanie wypłat z jednego lub więcej kont.

Chcesz wiedzieć więcej? Use this calculator to get a better idea of how much you need to retire.

Ale co, jeśli te strategie nie dają wystarczająco dużo, aby żyć każdego roku? W tym momencie, można zamiast tego obliczyć, ile roczny dochód chcesz liczyć na emeryturze i pracować wstecz stamtąd dowiedzieć się, ile więcej oszczędności trzeba będzie zrobić, aby osiągnąć tę pożądaną kwotę.

To może dać ci doskonały numer do strzału, ale istnieją inne czynniki, które następnie może chcesz rozważyć, jak również.

Tax Considerations in Retirement

Retirement nie daje odpoczynku od płacenia podatków, niestety. Jeśli masz odroczone od podatku konta emerytalne, takie jak tradycyjne 401(k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA), to wszelkie wypłaty z tych kont będą generalnie opodatkowane jako zwykły dochód. Po osiągnięciu wieku 70½ lat (jeśli urodziłeś się przed 1 lipca 1949 r.) lub 72 lat (jeśli urodziłeś się po 30 czerwca 1949 r.), będziesz musiał dokonywać corocznych minimalnych wypłat (RMD) – i płacić od nich zwykły podatek dochodowy. Oznacza to, że kwota pieniędzy na kontach odroczonych od podatku nie odzwierciedla rzeczywistej siły nabywczej, ponieważ część tych pieniędzy jest przeznaczona dla IRS.

Co więcej, nawet 85% świadczeń Social Security może potencjalnie podlegać opodatkowaniu, w zależności od rocznego dochodu na emeryturze.

Podatki mogą być niemiłą niespodzianką dla emeryta, który nie zaplanował ich wcześniej. Jest to szczególnie ważne, jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku 60 lat, ponieważ wcześniejsza emerytura oznacza więcej lat wartych wydatków na życie do sfinansowania.

Zasiłki Social Security

Social Security nie jest dostępne dla wczesnych emerytów, dopóki nie osiągną pewnego wieku. W szczególności, najwcześniej można podjąć Social Security świadczeń emerytalnych jest wiek 62, co oznacza, że trzeba będzie zaplanować na co najmniej dwa lata dochodów emerytalnych bez pomocy Social Security, jeśli zdecydujesz się przejść na emeryturę w wieku 60. Warto również pamiętać, że świadczenia Social Security nigdy nie są gwarantowane.

Możesz jednak rozważyć dłuższe oczekiwanie na złożenie wniosku o przyznanie świadczeń Social Security, ponieważ miesięczna kwota jest trwale zmniejszona aż o 30%, jeśli pobierasz świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, który wynosi od 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Im bliżej pełnego wieku emerytalnego w momencie pobierania świadczeń, tym mniejsza będzie ich redukcja.

Oczekiwanie na przekroczenie pełnego wieku emerytalnego jest kolejną możliwością, ponieważ miesięczne świadczenia będą wzrastać o 8% każdego roku opóźnienia w ich pobieraniu, aż do osiągnięcia wieku 70 lat, po którym nie będzie żadnych dodatkowych podwyżek. Opóźnienie wypłaty świadczeń może zatem zwiększyć gwarantowany dochód na późniejszy okres życia. Należy pamiętać, że generalnie trudniej jest znaleźć sposób na ograniczenie wydatków lub powrót do pracy, jeśli pieniądze stają się ograniczone w miarę starzenia się, więc im bardziej można zwiększyć dochód emerytalny, tym lepsze są perspektywy finansowe.

Koszty opieki zdrowotnej

Koszty medyczne są często ostatnią rzeczą, o której myślą ludzie planujący przejść na emeryturę w wieku 60 lat. W tym przedziale wiekowym, większość emerytów jest jeszcze młoda, energiczna i zdrowa, więc opieka zdrowotna może wydawać się kwestią stosunkowo niewielkiego zainteresowania. Jednak według ostatnich szacunków, przeciętna osoba wyda $122,000 na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej od 70 roku życia, z czego większość nie będzie pokryta przez Medicare.

Opłaca się więc oszczędzać na koszty opieki zdrowotnej, nawet jeśli nie przejdziesz na emeryturę przed 65 rokiem życia. Ale przejście na emeryturę w wieku 60 lat oznacza długi pięcioletni okres oczekiwania na Medicare, co może wpłynąć na twoje plany emerytalne, jeśli zdarzy ci się zachorować przed 65 urodzinami. Należy pamiętać, że dzięki ustawie Affordable Care Act, młodzi emeryci mogą nabyć ubezpieczenie zdrowotne na rynku ubezpieczeniowym, które pomoże wypełnić lukę do czasu uzyskania uprawnień do Medicare.

Pracownicy mogą również odkładać pieniądze na Roth IRA, aby pokryć potencjalne wydatki medyczne na emeryturze. Ponieważ konta Roth IRA są finansowane z dochodów po opodatkowaniu, wypłaty są wolne od podatku – pod warunkiem, że posiadasz konto przez co najmniej pięć lat i osiągnąłeś wiek 59½ lat. Każda wypłata przed osiągnięciem tego wieku będzie obciążona 10% opłatą karną. Ponieważ można korzystać z konta Roth bez płacenia dodatkowych podatków, konta te mogą stanowić jeden ze sposobów oszczędzania pieniędzy na potencjalne wydatki medyczne. Ponadto, jeśli nie potrzebujesz dostępu do pieniędzy na wydatki związane ze zdrowiem, nie ma wymaganych minimalnych wypłat dla Roth IRAs, co oznacza, że konto może nadal rosnąć przez cały okres emerytalny (chociaż, jako inwestycja, może również stracić na wartości).

Though finansowe specyfiki emerytury będzie wyglądać inaczej od jednego wczesnego emeryta do następnego, każdy, kto chce opuścić pracę i cieszyć się kolejny rozdział życia w wieku 60 lat będzie chciał rozważyć swoje oszczędności emerytalne, podatki, Social Security i koszty opieki zdrowotnej przed podjęciem zanurzenia. Rozważ spotkanie z profesjonalistą finansowym w celu określenia strategii emerytalnej zgodnej z Twoimi celami finansowymi.